9月3日，2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在京舉辦，論壇以“護(hù)航經(jīng)濟(jì)大盤，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為主題，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮保障作用，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)治理。

　　會(huì)上，相關(guān)專家指出，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿κ志薮螅ｋU(xiǎn)公司負(fù)債端要滿足客戶真實(shí)需求，資產(chǎn)端堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要對(duì)經(jīng)濟(jì)負(fù)責(zé)任，將大體量、長(zhǎng)久期的保險(xiǎn)資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　近年來，我國(guó)持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)范化、多元化、市場(chǎng)化改革，穩(wěn)步拓寬資金運(yùn)用投資范圍，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資支持力度。

　　北京也將繼續(xù)支持各類保險(xiǎn)資金，以直接投資、保險(xiǎn)資管等方式投資于北京的市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)京津冀協(xié)同發(fā)展、城市副中心的投入規(guī)模，積極參與城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、新基建、基礎(chǔ)設(shè)施綠色項(xiàng)目及其基金產(chǎn)品的投資。

　　同時(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)資金為國(guó)際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)提供更多長(zhǎng)期資本，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金的出資和北交所上市公司的投資，幫助更多的創(chuàng)新型中小企業(yè)獲得快速成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。

　　保險(xiǎn)公司負(fù)債端要堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企指出，保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，兼具風(fēng)險(xiǎn)保障、資金融通和社會(huì)管理功能，在平穩(wěn)預(yù)期、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)消費(fèi)投資、提高經(jīng)濟(jì)循環(huán)效率等方面能夠發(fā)揮獨(dú)特作用。他表示，我國(guó)已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，目前整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

　　肖遠(yuǎn)企提出五大觀點(diǎn)：

　　第一，保險(xiǎn)公司要在負(fù)債端滿足客戶真實(shí)需求，在資產(chǎn)端堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。肖遠(yuǎn)企指出，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿κ志薮螅ｋU(xiǎn)供給必須能夠直達(dá)和滿足客戶的真實(shí)需求，而不是靠營(yíng)銷或抬高渠道手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在投資經(jīng)營(yíng)方面一定要審慎穩(wěn)妥，尤其是壽險(xiǎn)公司負(fù)債久期長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)不確定性因素比較多，風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇要相對(duì)更低一些，絕不能滋生只要有保費(fèi)注入就沒有問題的僥幸心理。

　　第二，保險(xiǎn)公司要緊緊圍繞主業(yè)，非主業(yè)必須是對(duì)主業(yè)的補(bǔ)充和增強(qiáng)。肖遠(yuǎn)企表示，保險(xiǎn)公司必須圍繞保障主業(yè)，從風(fēng)險(xiǎn)等量管理向風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)型，為客戶提供一攬子保障方案。一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為多元擴(kuò)張能產(chǎn)生范圍經(jīng)濟(jì)，實(shí)踐證明，范圍經(jīng)濟(jì)并不完全適合保險(xiǎn)行業(yè)。偏離主業(yè)，甚至反客為主，都是很危險(xiǎn)的，主業(yè)的向上和向下延伸都應(yīng)該只局限于增強(qiáng)和鞏固主業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　第三，保險(xiǎn)屬于慢工出細(xì)活的行業(yè)，保險(xiǎn)公司要有工匠精神。肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，保險(xiǎn)有些特殊的運(yùn)行規(guī)律，首先從客戶需求了解到產(chǎn)品研發(fā)、精算率定、投資經(jīng)營(yíng)、理賠服務(wù)等都是環(huán)環(huán)相扣的鏈條，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都會(huì)影響整個(gè)鏈條的順暢運(yùn)行。其次，保險(xiǎn)是一個(gè)高度***化的行業(yè)，在不同環(huán)節(jié)所需要的***也不完全相同。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品期限長(zhǎng)，跨越不同周期，在不同周期變化比較多，必須要有精細(xì)的設(shè)計(jì)和精確的判斷。這些特征都決定了做保險(xiǎn)必須摒棄短期沖動(dòng)，戒除急躁心理，要有工匠精神，才能夠行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　第四，保險(xiǎn)公司要細(xì)分市場(chǎng)，走特色化發(fā)展之路。肖遠(yuǎn)企提出，保險(xiǎn)市場(chǎng)大，需求多樣，保險(xiǎn)公司必須對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)自身的資源稟賦，選擇特色化的經(jīng)營(yíng)策略，在特定客戶、特定地區(qū)、特定產(chǎn)品和特定業(yè)務(wù)方面精耕細(xì)作，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)影響力。

　　第五，保險(xiǎn)公司要塑造負(fù)責(zé)任、受尊敬的企業(yè)文化。“要對(duì)經(jīng)濟(jì)負(fù)責(zé)任，將大體量、長(zhǎng)久期的保險(xiǎn)資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)任，發(fā)揮行業(yè)精算技術(shù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，助力防災(zāi)減災(zāi)和保障體系建設(shè)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。要對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)任，著力治理銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，提升保障水平，減輕意外疾病、養(yǎng)老帶來的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。要對(duì)未來負(fù)責(zé)任，將環(huán)境、社會(huì)和治理納入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”肖遠(yuǎn)企指出。

　　保險(xiǎn)資金已成為我國(guó)股票市場(chǎng)第二大投資者

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)于華表示，黨的十八大以來、特別是第五次全國(guó)金融工作會(huì)議以來，保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得重大成就，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得顯著成效。

　　她指出，2012年到2021年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由1.55萬億元增長(zhǎng)到4.49萬億元，年均增長(zhǎng)12.55%；保險(xiǎn)深度從2.98%上升到3.93%，保險(xiǎn)密度從1144元/人上升到3179元/人。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從7.4萬億元增長(zhǎng)到24.89萬億元，年均增長(zhǎng)14.51%。

　　保障金額大幅提升，于華介紹，2017年到2021年，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供保險(xiǎn)保障從4154萬億元增長(zhǎng)到12146萬億元，增長(zhǎng)192.4%；提供保險(xiǎn)賠付從11181億元增加到15609億元，增長(zhǎng)39.6%。

　　同時(shí)，還大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，服務(wù)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；積極探索巨災(zāi)保險(xiǎn)，建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，服務(wù)國(guó)家災(zāi)害體系建設(shè)。并大力發(fā)展環(huán)境污染、食品安全、安全生產(chǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)，全面助力社會(huì)治理創(chuàng)新。積極開發(fā)的首臺(tái)套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)，2021年為8.6萬家企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)保障超過4.4萬億元。

　　于華進(jìn)一步指出，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額較快增長(zhǎng)，配置不斷優(yōu)化。2012到2021年底，我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額從6.85萬億增長(zhǎng)到23.23萬億元，年均增長(zhǎng)14.53%。保險(xiǎn)資金配置不斷優(yōu)化，銀行存款占比不斷下降，其他投資占比呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。目前，保險(xiǎn)資金已成為我國(guó)債券市場(chǎng)第三大機(jī)構(gòu)投資者、股票市場(chǎng)第二大投資者、公募基金最大機(jī)構(gòu)投資者。

　　在充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，于華表示，近年來，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)范化、多元化、市場(chǎng)化改革，穩(wěn)步拓寬資金運(yùn)用投資范圍，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資支持力度。截至2021年末，險(xiǎn)資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運(yùn)用余額的81.27%。

　　此外，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外***力度加大。“近年來，保險(xiǎn)業(yè)出臺(tái)了一系列保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外***措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。2012—2021年，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額從3.5%增長(zhǎng)到7.8%。在北京、上海等地區(qū)，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額已達(dá)到20%。”于華指出。

　　推動(dòng)保險(xiǎn)資金加大對(duì)北交所上市公司的投資

　　而對(duì)于北京市保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，北京市委常委、副市長(zhǎng)靳偉指出，過去五年，北京地區(qū)的保費(fèi)收入年均增速6.6%，2021年實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)保費(fèi)收入2527億元，保險(xiǎn)密度人均1.15萬元，繼續(xù)保持全國(guó)第一。

　　靳偉表示，北京將在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的支持下，積極推動(dòng)在京的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資管、保險(xiǎn)***服務(wù)等各類機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展。支持外資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來京展業(yè)，深耕中國(guó)的本土市場(chǎng)，不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)和投資，分享國(guó)際領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，打造面向全球的保險(xiǎn)發(fā)展新高地。

　　“北京將繼續(xù)支持各類保險(xiǎn)資金，以直接投資、保險(xiǎn)資管等方式投資于北京的市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)京津冀協(xié)同發(fā)展、城市副中心的投入規(guī)模，積極參與城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、新基建、基礎(chǔ)設(shè)施綠色項(xiàng)目及其基金產(chǎn)品的投資。”靳偉表示，推動(dòng)保險(xiǎn)資金為國(guó)際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)提供更多長(zhǎng)期資本，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金的出資和北交所上市公司的投資，幫助更多的創(chuàng)新型中小企業(yè)獲得快速成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。

　　責(zé)編：楊喻程